Todo lo que necesitas saber de Educación Financiera

La decisión correcta dependerá de tus necesidades financieras actuales y futuras. Aquí te presentamos las características y ventajas de cada opción para ayudarte a decidir.

1. CDTs a Corto Plazo.

Características:

• Plazos: De 30 días a 1 año.
• Intereses: Generalmente, tasas más bajas en comparación con los CDTs a largo plazo.
• Flexibilidad: Capital disponible en un período más corto.

Ventajas:

• Acceso rápido a tu dinero: Perfecto si prevés necesitar liquidez pronto.
• Menor riesgo de fluctuaciones de tasas: Estás menos expuesto a cambios en las tasas de interés.
• Adaptación a cambios financieros: Permite ajustar tu estrategia de inversión con mayor frecuencia.

Ideal para: Aquellos que requieren acceso rápido a su dinero, prevén un aumento en las tasas de interés y tienen metas financieras inmediatas.

2. CDTs a Largo Plazo.

Características:

• Plazos: De 1 año a más de 5 años.
• Intereses: Ofrecen tasas más altas que los CDTs a corto plazo.
• Compromiso: Tu dinero está bloqueado durante el período acordado, con penalizaciones por retiros anticipados.

Ventajas:

• Tasa de interés más alta: Mayor rendimiento sobre tu inversión.
• Rendimiento garantizado: Fija la tasa durante el plazo, sin importar las fluctuaciones del mercado.

Ideal para: Personas que tienen objetivos financieros a largo plazo y desean asegurar tasas de interés favorables.

Sin importar cuál sea tu decisión, es clave que independientemente el plazo que elijas de tu CDT, tengas en cuenta los siguientes factores:

• Tasas de interés actuales y futuras: Evalúa si las tasas actuales son competitivas.
• Objetivos financieros: Piensa en tus metas y la necesidad de acceso a tu dinero.
• Condiciones del mercado: Observa las tendencias económicas y las previsiones de tasas.
• Penalizaciones por retiro anticipado: Revisa los términos para evitar costos inesperados.

En conclusión, elegir entre un CDT a corto o largo plazo requiere evaluar tus necesidades financieras y objetivos personales. Considera cada opción y elige la que mejor se adapte a tu situación para maximizar tus ahorros e inversiones.

En el mundo financiero, uno de los pilares fundamentales para mantenerse estable económica es tener un fondo de emergencia, esta reserva te ayuda a cubrir gastos inesperados que no hacían parte de tus gastos mensuales. Por eso en Dann Regional, te damos algunos consejos para afrontar estas situaciones sin tener que recurrir a préstamos o endeudarte.

1. Determina el monto necesario

El primer paso para crear un fondo de emergencia es decidir cuánto dinero necesitas ahorrar. Una recomendación común es tener entre 3 y 6 meses de gastos básicos cubiertos como: renta o hipoteca, servicios públicos, alimentación, transporte y seguros. Sin embargo, esta cantidad puede variar dependiendo de tu situación personal y nivel de tolerancia al riesgo.

Para calcular tu monto objetivo, sigue estos pasos:

• Lista tus gastos mensuales: Incluye todos los gastos esenciales.
• Multiplica el total por el número de meses deseados: Por ejemplo, si tus gastos mensuales son $1,000 y quieres ahorrar para 6 meses, necesitarás $6,000.

2. Elige un lugar seguro para guardar el dinero

El dinero destinado al fondo de emergencia debe estar fácilmente accesible pero separado de tus fondos para gastos cotidianos. Algunas opciones son:

• CDT: Si prefieres una tasa de interés fija, un CDT a corto plazo puede ser una buena opción.
• Cuenta de ahorros con rendimiento: Brinda una mejor tasa de interés para que tu dinero crezca un poco mientras está reservado.

3. Establece un plan de ahorro

Para construir tu fondo de emergencia, establece un plan de ahorro regular. Aquí hay algunas estrategias:

• Automatiza tus ahorros: Configura transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros de emergencia. Puedes comenzar con una cantidad pequeña y aumentar gradualmente.
• Recorta gastos innecesarios: Revisa tu presupuesto y busca áreas donde puedas reducir gastos para redirigir ese dinero hacia tu fondo de emergencia.
• Utiliza ingresos extra: Si recibes ingresos adicionales, como bonificaciones o pagos de trabajos adicionales, considera depositar una parte de estos en tu fondo de emergencia.

Recuerda que un fondo de emergencia es una herramienta esencial para tu estabilidad financiera. Al tener un colchón para imprevistos, podrás enfrentar cualquier desafío que se presente con mayor tranquilidad.

Las finanzas son un aspecto fundamental de la vida en pareja. Al trabajar juntos en la gestión del dinero, se fortalece el vínculo y se construye un futuro financiero sólido como equipo. En Dann Regional, te compartimos algunos tips para que con tu pareja tengan una visión clara de la situación financiera y tomen decisiones más informadas sobre compras, inversiones o planes.

• Las cuentas conjuntas permiten que la pareja pueda gestionar sus finanzas desde un único lugar. Esto simplifica el seguimiento de ingresos y gastos, y puede hacer que el manejo del dinero sea más organizado y eficiente.
• Los pagos de gastos compartidos, como hipotecas, alquileres, y servicios, se simplifican con una cuenta conjunta. Además, puede ser útil para ahorrar para metas comunes, como vacaciones o la compra de una vivienda, al tener un fondo común.
• En situaciones de emergencia, tener una cuenta conjunta permite que ambos miembros tengan acceso a los fondos necesarios sin depender de una sola persona para tomar decisiones rápidas.
• Las parejas pueden acordar cómo se manejarán los aportes y los gastos en la cuenta conjunta, lo que permite una flexibilidad que puede adaptarse a las circunstancias y a la dinámica de la relación.

Es importante mencionar que, aunque las cuentas conjuntas tienen muchos beneficios, también es crucial que ambas partes discutan y estén de acuerdo en cómo manejarán el dinero, incluyendo cómo se dividirán los gastos y cómo se abordarán las diferencias financieras. La comunicación es la clave para el éxito de cualquier relación, y las finanzas no son una excepción.

Empieza la temporada de declaración de renta queremos evitarte sanciones, afanes y dolores de cabeza.

La declaración es un proceso mediante el cual los contribuyentes informan al gobierno sobre sus ingresos, deducciones y créditos durante un período de tiempo determinado (generalmente un año fiscal). Esta declaración permite al gobierno calcular cuánto impuesto debe pagar el contribuyente o si es elegible para un reembolso.

¿Quiénes declaran renta este año?

Si te encuentras en alguna de las siguientes situaciones, debes presentar tu declaración de renta:

• Si al finalizar el 2023 tuviste bienes por un valor igual o superior a $190.854.000.
• Si tus ingresos totales del año pasado superaron los $59.377.000.
• Si gastaste más de $59.377.000 con tarjeta de crédito.
• Si tus compras y consumos sumaron más de $59.377.000.
• Si depositaste o invertiste más de $59.377.000 en bancos o entidades financieras.

¿Qué debes tener en cuenta para declarar?

1. Reúne todos tus documentos como certificados de ingresos, estados de cuenta bancarios, recibos de gastos deducibles (salud, educación, etc.), facturas de compras importantes
2. Elige cómo presentar tu declaración, puedes utilizar los formularios de la DIAN y presentarla en línea o de forma presencial. Delegar el proceso a un profesional para garantizar que todo esté en orden o usar software especializado que facilita este proceso.
3. Presenta la declaración a tiempo, no dejes todo para el último momento. Ten en cuenta que elaborar tu declaración antes de la fecha límite te evita sanciones.
4. Mantén registros: Guarda copias de tu declaración de impuestos y todos los documentos de respaldo durante al menos tres años en caso de que la entidad correspondiente requiera alguna verificación.
   
   Hacer la declaración de renta puede ser algo complejo, sin embargo es mejor realizarla y estar al día con el pago de todos nuestros impuestos y así evitar intereses o malos reportes financieros. Declarar con anticipación te ahorra contratiempos, sorpresas y sanciones.

La deuda puede ser una carga pesada. Sin embargo, enfrentarla de manera estratégica y decidida puede conducir a una liberación más rápida y a una sensación renovada de control sobre nuestras finanzas. Una técnica popular y eficaz es liquidar primero el préstamo más pequeño que tengamos. ¿Por qué? Porque al deshacernos de esa deuda más pequeña, liberamos recursos financieros que podemos canalizar hacia otras deudas o metas financieras. Aquí, te brindaremos algunos tips para reducir tus deudas utilizando el método bola de nieve y así tener un alivio financiero:

1. Evaluar y Priorizar: Comienza por hacer una lista de todos tus préstamos, desde los más pequeños hasta los más grandes, junto con sus tasas de interés y pagos mensuales. Esto te dará una visión clara de dónde te encuentras. Luego, identifica el préstamo más pequeño. Aunque puede ser tentador concentrarse en el que tiene la tasa de interés más alta, abordar primero el más pequeño puede proporcionar un impulso significativo.
2. Presupuesto agresivo: Una vez que hayas identificado tu préstamo más pequeño, revisa tu presupuesto en busca de áreas donde pueda recortar gastos. Reduce los gastos de manera autónoma y destina esos fondos adicionales al pago de tu deuda.
3. Ingresos Adicionales: Considera formas de aumentar tus ingresos para acelerar la liquidación de tu préstamo más pequeño. Esto podría implicar buscar oportunidades de trabajo adicionales o iniciar un pequeño negocio secundario. Cualquier ingreso adicional que puedas generar puede ayudar a solventar el pago de tus deudas.
4. Negociación de tasas de interés: Siempre vale la pena intentar negociar tasas de interés más bajas con tus acreedores. Una tasa de interés más baja significa que una mayor parte de tus pagos mensuales se destinan al capital, lo que te ayudará a realizar pronto el pago de tus deudas.
5. Consolidación Inteligente: Si tienes múltiples préstamos con tasas de interés altas, la consolidación de deudas podría ser una opción viable. Esto implica combinar varios préstamos en uno nuevo con una tasa de interés más baja, lo que puede reducir tus pagos mensuales para una mejor tranquilidad financiera.
6. Mantener el enfoque y la motivación: Liquidar deudas lleva tiempo y dedicación. Mantén tu objetivo de pagar tu préstamo más pequeño en mente y celebra cada hito alcanzado en el camino. Ya sea trazando un gráfico de progreso, o buscando maneras de reconocer los objetivos alcanzados.

Si tienes un buen manejo de tus recursos y una combinación de presupuesto inteligente, ingresos adicionales y enfoque disciplinado, puedes alcanzar tu objetivo de liquidar esa deuda más rápido de lo que imaginabas. Recuerda, cada pago adicional que realices te acerca un paso más a la libertad financiera.

Las vacaciones son momentos especiales para desconectar, explorar nuevos lugares y crear recuerdos duraderos. Sin embargo, planificar un viaje puede ser abrumador, especialmente cuando se trata de presupuestar los gastos. Aquí te ofrecemos algunos consejos para preparar un presupuesto que te permita disfrutar al máximo de tus vacaciones teniendo en cuenta ingresos extra, como la prima de mitad de año.

• Define tu presupuesto total:

Antes de comenzar a planificar tu viaje o tus vacaciones, es importante tener una idea clara de cuánto estás dispuesto a gastar y la cantidad que recibirás de la prima de mitad de año. Determina un presupuesto total que se adapte a tus necesidades y evita invertir toda tu prima únicamente en las vacaciones. Considera también los ahorros adicionales que puedes tener.

• Prioriza tus gastos:

Una vez que tengas tu presupuesto total, asigna una parte a cada aspecto del viaje: transporte, alojamiento, alimentación, actividades y otros gastos como souvenirs o emergencias. Prioriza aquellos aspectos que consideres más importantes para ti.

• Investiga y compara precios:

Antes de hacer reservas, investiga las opciones disponibles y compara precios. Utiliza herramientas en línea para encontrar las mejores ofertas en vuelos, hoteles y actividades. No te olvides de considerar también los costos de transporte local y alimentación en el destino.

• Calcula los costos adicionales:

Además de los gastos principales, ten en cuenta los costos adicionales como impuestos, tarifas de equipaje, propinas y otros cargos ocultos que puedan surgir durante tu viaje.

• Establece un fondo de emergencia:

Siempre es recomendable reservar un pequeño fondo de emergencia para imprevistos. Esto te dará tranquilidad y te ayudará a cubrir cualquier gasto inesperado que pueda surgir durante tu viaje.

• Sé consciente de tus gastos durante el viaje:

Una vez que estés de vacaciones, sigue siendo consciente de tus gastos. Trata de mantener un registro de tus gastos diarios y evita las compras impulsivas que puedan desviar tu presupuesto.

Preparar un presupuesto para tus vacaciones puede parecer una tarea tediosa, pero es crucial para disfrutar de un viaje sin preocupaciones financieras. Con una planificación cuidadosa y un presupuesto bien estructurado, podrás aprovechar al máximo tu prima y crear recuerdos inolvidables.

Imagina tu historial crediticio como la huella que dejas en el mundo financiero. Con él, podrás construir confianza en el sector y además acceder a mejores opciones de crédito y tasas de interés que te beneficien.

Si tu objetivo es mejorar tu historial crediticio, no te pierdas este blog, en el que compartiremos contigo los 3 consejos esenciales que pueden ayudarte a obtener mayores oportunidades financieras.

1. Pago puntual:
   El primer paso y quizás el más importante es pagar tus cuentas a tiempo. Asegúrate de cumplir con los plazos de pago para tarjetas de crédito, préstamos y otras obligaciones.
   
2. Reducción de deudas:
   Crea un plan para pagar tus deudas, dando prioridad a aquellas con tasas de interés más altas. Lo ideal es que la deuda se mantenga por debajo del 30% del límite.
   
3. Diversificación de crédito:
   Añade variedad a tu historial crediticio. No te limites a un solo tipo de crédito. Considera la posibilidad de tener una mezcla equilibrada, como tarjetas de crédito, préstamos personales, entre otros. Todos deben tener reportes positivos .
   Otra alternativa para la diversificación, es incluir opciones de inversión, como los Certificados de Depósito (CDT’s). Esto demuestra a las entidades financieras, que no solo gestionas tus deudas, sino que también te interesas por hacer crecer tu capital.
   
   Recuerda que los créditos son herramientas importantes para lograr tus objetivos. Sin embargo, siempre procura mantener un control cuidadoso y conoce con exactitud tu capacidad de pago.
   Si estás interesado en seguir aprendiendo formas de mejorar tus finanzas, no te pierdas las ediciones mensuales en la sección de educación financiera. ¡En Financiera Dann Regional te respaldamos!

Cuando se trata de invertir, hay un concepto clave que marca la diferencia: el interés compuesto. Este no es simplemente una palabra técnica, sino un aliado que no deberías pasar por alto. Su verdadero poder radica en hacer crecer tu dinero de manera exponencial.

En Financiera Dann Regional, nuestro objetivo es guiarte hacia un aumento sostenible de tu riqueza. Por eso, en el siguiente blog, te explicaremos de manera sencilla qué es el interés compuesto. Además, aprenderás cómo puedes usarlo para incrementar tus ingresos aprovechando los rendimientos de un Certificado de Depósito a Término (CDT).

¿Qué es el interés compuesto?

Es un concepto financiero que se diferencia del interés simple principalmente en la forma en que crecen tus ganancias. Con el interés simple, obtendrías solo una tasa determinada sobre tu inversión. Pero con el interés compuesto, puedes ganar aún más si decides reinvertir las ganancias o la rentabilidad que obtuviste sobre tu capital inicial. En otras palabras, estarías ganando interés sobre los intereses generados, lo cual es una ventaja increíble.

Ahora, ¿Cómo puedes aumentar tus ganancias con un CDT?

Un CDT es la forma más sencilla y segura de comenzar a invertir. Básicamente, puedes obtener una tasa de rentabilidad fijando un plazo de tiempo acorde a tus necesidades. En este sentido, si deseas aprovechar la magia del interés compuesto, al finalizar el plazo de tu CDT, una decisión inteligente sería renovarlo. Pero no simplemente guardando o gastando los intereses generados, sino, reinvirtiéndolos a un nuevo plazo.

Al principio, es posible que no notes una ganancia a gran escala. Sin embargo, con el paso del tiempo, tu dinero estaría creciendo cada vez más, y le estarás haciendo frente a la inflación. Al acumular constantemente tu capital, puedes estar seguro de que comenzarás a ver materializados tus objetivos de ahorro.

En definitiva, es momento de que comiences a utilizar este poder financiero. En Financiera Dann Regional, puedes abrir tu CDT con un monto mínimo de 100,000 y beneficiarte con tasas de interés altamente competitivas.

Para obtener más detalles, te invitamos a visitar nuestra página www.dannregional.com.co. Además, no dudes en comunicarte con nuestro servicio de chat. Allí, recibirás asesoría sobre el plazo más conveniente según tus objetivos.

¡No dejes pasar esta oportunidad para hacer crecer tu dinero de manera inteligente y estratégica!

Los objetivos que nos trazamos representan los pilares de nuestra vida. Todos aspiramos a vivir experiencias enriquecedoras, como una mejor vivienda, acceso a la salud y más oportunidades educativas. Aun así, somos conscientes de que para lograr esto, es crucial planificar cuidadosamente nuestros ingresos y establecer metas de ahorro que nos acerquen cada día más a lo que deseamos.

En ocasiones, nos vemos obstaculizados por la falta de orden o de una guía sencilla que nos brinde las bases para mejorar nuestra inteligencia financiera. Afortunadamente, existen métodos diseñados para facilitar este proceso, y uno de los más básicos y efectivos es la regla del 50-30-20.

¿En qué consiste?

Básicamente, necesitarás dividir tus ingresos mensuales en tres áreas:

• 50% para gastos básicos: Incluye las necesidades esenciales y fijas, como la hipoteca, facturas, transporte, educación, entre otros.
• 30% para gastos extras: Son aquellos gastos que no son prioritarios, pero que mejoran tu calidad de vida como actividades de ocio, salidas y viajes.
• 20% para ahorro: Reserva el 20% de tus ingresos para el ahorro, construyendo así un colchón para imprevistos y futuros proyectos.

Esta guía proporciona un punto de partida para tus ahorros. Sin embargo, no es una regla rígida y puede adaptarse a tu estilo de vida. Algunas personas eligen recortar los gastos de ocio. Así, por ejemplo, podrías reducir tus gastos extras al 20%, dejando un 30% para ahorrar.

Asimismo, al momento de ahorrar, es importante no dejar tus fondos estáticos, ya que la inflación puede hacer que tu dinero pierda valor con el tiempo. Una opción confiable que puedes considerar para protegerte son los CDT, los cuales te brindarán rentabilidad y, al mismo tiempo, evitarán que gastes tus ingresos de forma impulsiva o innecesaria.

Recuerda que la manera de gestionar tus finanzas es una decisión personal. Aun así, el paso que nunca debemos ignorar es dedicar un espacio exclusivo para anotar y organizar nuestros ingresos y gastos. En Financiera Dann estamos aquí para respaldar tu capital. ¡Toma el control de tus finanzas hoy mismo! ¡Abre aquí tu CDT!

En la búsqueda de opciones seguras para invertir, los Certificados de Depósito a Término, más conocidos como CDTs, se han popularizado. Este instrumento financiero ofrece un proceso sencillo: depositas una cantidad específica de dinero en una entidad financiera por un período acordado y, al finalizar este plazo, recuperas tu inversión inicial junto con un rendimiento extra.

El año pasado, los CDTs experimentaron un auge gracias al significativo aumento de sus tasas. Sin embargo, con la última reunión de la junta directiva del Banco de la República, se anunció una reducción de 25 puntos básicos a las tasas de interés, pasando de 13% al 12,75%. Con esta noticia, surgió la pregunta acerca de la rentabilidad en los CDTs y si continúan siendo una buena inversión en la actualidad. Pues se entiende que, al disminuir las tasas de interés, también podrían reducirse los rendimientos de diversos productos financieros.

La respuesta a esta duda es clara: los CDTs aún son considerados como una excelente opción. Los analistas financieros resaltan que el riesgo asociado a esta inversión es bastante moderado. Además, es importante tener en cuenta que, aunque la tasa de interés será menor, se espera que la inflación también sea más baja. Esto significa que la ganancia real continuará constante y no se vería afectada de manera significativa. El consejo principal es no concentrarse únicamente en la tasa de interés, sino enfocarse en los puntos adicionales que se pueden ganar frente a la inflación.

En definitiva, aunque la tasa de los CDTs pueden variar con el tiempo, seguimos observando porcentajes de rentabilidad altos y competitivos en el mercado. Esto convierte a los CDTs en una solución para que conserves el orden tus finanzas y aumentes tu capital.

Abrir un CDT es muy sencillo. En Financiera Dann Regional, puedes hacer la solicitud aquí y comenzar tu inversión a partir de 100.000 pesos. ¡Es momento de construir un futuro financiero sólido!

¿Estás listo para adentrarte en el mundo de las inversiones?

Con la llegada de un nuevo año, invertir se ha convertido en una de las metas financieras más destacadas. Es por eso que, en Financiera Dann Regional, queremos ayudarte a familiarizarte con una herramienta clave: el portafolio de inversión. En esta guía, te brindamos los primeros pasos que debes considerar para comenzar a construir el tuyo. ¡No te lo pierdas!

1. Establece tus objetivos
   Para iniciar a invertir, pregúntate: ¿por qué quiero hacerlo? Piensa en tus objetivos, ya sea cubrir gastos imprevistos, construir un ahorro para el futuro o aumentar tu pensión. Decide también el plazo esperado y cuánto dinero puedes invertir. Estos detalles, te ayudarán a tomar mejores decisiones para los siguientes pasos a seguir.
   
   
2. Define tu perfil de inversionista
   Identifica las ganancias que aspiras recibir y evalúa tu disposición para enfrentar el riesgo. Así, tu perfil inversor podría ser:
   
   -Conservador: Evita riesgos importantes, dándole prioridad a la seguridad y estabilidad . Se siente más cómodo al conocer las ganancias de su inversión. Además, la posibilidad de sufrir pérdidas es mínima para él.
   -Moderado: Tiene una actitud equilibrada hacia las inversiones. No se siente cómodo poniendo todo su dinero en opciones extremadamente arriesgadas, pero tampoco se conforma con solo opciones totalmente seguras.
   -Agresivo: Aquí tenemos a alguien que no le teme al riesgo y está dispuesto a poner su dinero en inversiones más volátiles, esperando obtener grandes ganancias a largo plazo.
   
   
3. Elige tus instrumentos financieros
   Una vez definidos tus objetivos y perfil de riesgo, el siguiente paso es elegir los instrumentos financieros que mejor se alineen a tu estrategia. En el mercado financiero, se presentan principalmente dos opciones:
   
   -Renta Fija: Son activos de los cuales puedes conocer de antemano la rentabilidad que vas a recibir. Una opción favorable son los Certificados de Depósito a Término (CDT). Son ideales para aquellos que buscan estabilidad y seguridad.
   -Renta Variable: Se refiere a una inversión en la que no se puede prever con precisión el rendimiento y depende de las variaciones del mercado. Incluye activos como acciones, fondos de inversión , divisas, entre otros.
   
   
4. Define los sectores económicos
   Antes de invertir, es importante investigar los distintos sectores del mercado, como tecnología, finanzas o alimentos, para así, identificar las mejores oportunidades. Aquí, la diversificación es clave, ya que al distribuir tus inversiones ,en diferentes áreas, reduces riesgos y aumentas el potencial de rendimiento.

Recuerda que, empezar a invertir puede parecer desafiante al principio, pero es la manera ideal para hacer crecer tu capital y alcanzar una vida financiera estable. La paciencia y la confianza serán importantes en este camino, y con una correcta estrategia puedes alcanzar tus metas. Si deseas dar el primer paso y construir tu portafolio, considera un CDT como una excelente opción inicial.

Descubre más detalles sobre las tasas y beneficios de tu CDT

Para esta prima navideña lo que nosotros recomendamos siempre es olvidar o no pretender que ese capital o recurso que recibimos sea una extensión de nuestro salario. Claramente es un capital que recibimos dentro de las circunstancias de ley y que obviamente hemos trabajado, el objetivo es que siempre lo utilicemos de manera inteligente ya que no es un recurso que siempre estemos recibiendo».

Control en los gastos: Sigue siendo de vital importancia que las personas tengan un control de gastos, de esta manera sabrán cuánto y en qué gastaron o gastarán el dinero, incluso antes de recibirlo, de esta manera se tendrá una visión más clara y no se contarán con impulsos que pueden llegar a hacer “perder” ese pago extra que se espera para la época de fin de año.

Dejar para el ahorro: Se puede definir un porcentaje que será destinado al ahorro y que se usará para un viaje soñado, completar lo de una cuota importante, o liquidar lo que falta de esa deuda que los atormenta.

No olvidar las inversiones: Estas pueden ser en algún negocio o actividad rentable para lograr hacer crecer esa inversión y usarlo para cubrir otras necesidades o acuerdos que se tengan que cumplir.

Es llamado también como 4x1000, es un impuesto nacional e instantáneo.

Se causa al momento de la realización de transacciones financieras, mediante las cuales se disponga de recursos; es decir retiros o débitos a la cuenta empresarial IRIS.

Son sujetos pasivos los usuarios y clientes de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Los clientes de cuentas empresarial IRIS son las personas sobre las que recae esta obligación tributaria.

Excepciones GMF

Según el Art 879 Estatuto tributario son por:

• Productos Financieros
• Por disposición de recursos
• En ciertas cuentas
• En ciertas transacciones

GMF Cuentas de ahorros y/o empresariales

No se causa GMF en las siguientes situaciones, por disposición normativa

• Traslado entre cuentas de un mismo y único titular de IRIS. (El mismo establecimiento de crédito)
• Los cheques de gerencia cuando se expidan con cargo a los recursos de la cuenta corriente o de ahorros del ordenante, siempre y cuando que la cuenta corriente o de ahorros sea de la misma entidad de crédito que expida el cheque de gerencia.
• Los retiros efectuados de las cuentas de ahorros de personas naturales y jurídicas que no excedan mensualmente 350 UVT(*). La exención se aplica exclusivamente a una cuenta de ahorros por titular, siempre y cuando pertenezca a un único titular.
• Los traslados que se efectúen entre cuentas corrientes y/o ahorros pertenecientes a fondos mutuos y las cuentas de sus suscriptores o partícipes, abiertas en un mismo establecimiento a nombre de un mismo y único titular.
• Sobre la dispersión de pagos a los comercios, realizadas por las pasarelas de pago a proveedores de servicios de pago.
• Las personas y/o entidades que realicen operaciones de factoring, compra o descuento de cartera podrán marcar como exentas del GMF hasta 10 cuentas destinadas única y exclusivamente a estas operaciones, cuyo objeto sea recaudo, desembolso y pago de fondeo.
• Los retiros efectuados de las cuentas corrientes o de ahorros abiertas, que correspondan a desembolsos de créditos educativos otorgados por el Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior – ICETEX.
• Las operaciones financieras con recursos del Sistema General de Seguridad Social en Salud, de las EPS y ARS, del Sistema General de Pensiones, de los Fondos de Pensiones y del Sistema General de Riesgos Profesionales, hasta el pago a las instituciones prestadoras de salud (IPS), o al pensionado, afiliado o beneficiario, según el caso.

GMF CDT

• Toda cancelación de CDT genera cobro de GMF a cargo de FDR. (La entidad financiera).
• Hay exención GMF por transferencias de recursos entre cuentas de ahorros y/o corrientes y/o CDT que estén a nombre de un mismo y único titular.

…Y entonces? ¿Qué esperas?

¡De manera fácil y segura, sin sobrecostos constituye ya! tu CDT con nosotros.

Es tu oportunidad de ahorrar, para lograr tus sueños.

GMF Cartera

No se causa GMF, en los siguientes casos:

• Desembolsos mediante abono en cuenta corriente o de ahorros.
• Desembolsos a un tercero, cuando el deudor destine el crédito a adquisición de vivienda, vehículo o activos fijos.

Si necesitas un préstamo para realizar tus proyectos.

Puedes alcanzarlo…Tenemos la solución.

Si tienes una cuenta de ahorros IRIS, el desembolso es ágil, seguro y sin GMF.

Cuando se trata de las compras de fin de año, estar preparado es importante. Un plan de gastos correcto puede ayudarle a mantenerse dentro de su presupuesto para las fiestas al buscar el regalo ideal para cada uno de los integrantes de su lista, asistir u organizar fiestas divertidas, viajar para ver a sus seres queridos y más.

Justamente para tener unas festividades tranquilas y planificar adecuadamente los gastos de la época seguir las siguientes recomendaciones:

Definir el presupuesto: El primer paso es conocer con cuánto dinero líquido se cuenta, luego de los gastos recurrentes mensuales como: comida, luz, agua, internet, teléfono, gasolina, entre otros. A este monto se le puede sumar la prima y eventuales ahorros destinados para esta fecha. De esta manera, se tendrá el rubro real disponible para compras y consumos navideños.

Comprar con antelación: Con frecuencia las personas se preguntan ¿cómo organizar las compras de Navidad? La respuesta es: con tiempo. Mientras más temprano se las realice, se tiene mayor posibilidad de buscar distintas alternativas que se ajusten al presupuesto. Para esto es clave aprovechar los días especiales de descuentos para adelantar ese gasto.

Crear regalos caseros: Si se cuenta con habilidades manuales o para la cocina, se las debe aprovechar. Es más original y económico hacer regalos propios. Además, son productos personalizados que la gente no encontrará en cualquier parte. Otra alternativa es comprar en mercados o ferias donde los productos suelen ser más baratos y elaborados a mano.

No concentrar todos los gastos en diciembre: Para equilibrar el presupuesto en las festividades, se puede planificar con algunos familiares o amigos el postergar las reuniones para enero. De esta manera, incluso, se podrá aprovechar los descuentos que se generan para después de la temporada navideña.

Comprar online: En diciembre las calles y los centros comerciales están llenos de gente y todo se mueve más lento, por lo que, comprar regalos por internet es una excelente alternativa para ahorrar tiempo y gastos de movilidad. Asimismo, se debe aprovechar que algunas empresas cubren los gastos de envío e incluso se puede encontrar algunas promociones exclusivas para compras por internet.

Cubrir gastos especiales con crédito: Si dentro de los consumos de temporada, se tiene contemplado obsequiar detalles que salgan del presupuesto destinado para esta fecha, como un viaje familiar, estudios, invertir en un emprendimiento propio o apoyar el negocio de un miembro del núcleo familiar, se podría pensar en un crédito de consumo, siempre y cuando se realice una evaluación minuciosa de las finanzas personales para el próximo año.

Muchas veces nuestras emociones pueden afectar nuestras decisiones financieras, lo que puede llevar a tomar decisiones impulsivas o equivocadas. Es importante aprender a controlar nuestras emociones para tomar decisiones financieras efectivas y lograr nuestros objetivos financieros.

La educación y la planificación financieras pueden ser herramientas útiles para mejorar nuestro control emocional y lograr una vida financiera más saludable.

• Identificación de las emociones: Es importante reconocer las emociones que pueden afectar nuestras decisiones financieras, como el miedo, la avaricia, la envidia, la culpa, entre otros.
• Control de las emociones: Se pueden utilizar diversas técnicas para controlar las emociones, como la meditación, la respiración consciente, la visualización positiva, entre otras.
• Toma de decisiones: Es importante analizar las opciones financieras disponibles, considerar los riesgos y beneficios de cada una, y tomar decisiones basadas en hechos y no en emociones.
• Planificación financiera: La planificación financiera puede ayudar a controlar las emociones y evitar decisiones impulsivas. Es importante establecer objetivos financieros claros y desarrollar un plan de acción para alcanzarlos.
• Educación financiera: Aprender sobre finanzas personales y mejorar la educación financiera puede ayudar a controlar las emociones y tomar decisiones financieras más efectivas.

Corto Plazo

• Presta atención a los correos que te envían tus entidades financieras, podrían brindarte consejos para organizar tus finanzas.
• Si tienes problemas para realizar un pago, comunícate con tu acreedor, en lugar de evitarlos. Es posible que puedan llegar a acuerdos temporales hasta que tus ingresos vuelvan a la normalidad.
• Es tentador creer que necesitas comprar todo lo que puedas y tener ventaja. Sin embargo, las compras por pánico conducen a la escasez, dejando sin acceso a personas que realmente los necesitan. También podrías acumular deudas o gastar innecesariamente tus ahorros comprando artículos que no necesitas.

Largo Plazo

• Libera la mayor cantidad de flujo de efectivo posible para aumentar tus ahorros. Revisa tu presupuesto cuidadosamente validando cualquier gasto a reducir o eliminar. Reducir los gastos, deja más ingresos para ahorrar.
• Concéntrate en pagar la deuda que ya tienes. En este tipo de economía volátil, es mejor tomar medidas para reducir la mayor cantidad de deudas posibles.
• De ser necesario refinanciar tus deudas. Busca una compra de cartera a bajo interés, valida el interés actual para aceptar uno mejor; si estás alcanzado para cumplir con las cuotas pactadas, aumenta un poco el periodo de pagos, para garantizar liquidez.

El ahorro no debe estar relacionado solo con el dinero, habla con tus hijos acerca de la importancia que tiene el uso racional de los recursos naturales tales como el agua, la electricidad, el papel, entre otros.

No se conoce una forma mejor de inversión que la del ahorro, pues no cuesta nada pero da mucho.

Cuando tus hijos comprendan que toda acción tiene una consecuencia, inicia con la educación financiera:

• Explícales que deben cuidar sus juguetes, porque estos son comprados gracias al trabajo de sus padres.
• Recuérdales que los bienes tienen un precio; enséñales a administrar el dinero de las onces y a cuidar sus útiles escolares.
• Dales la mesada de toda la semana para que aprendan a distribuir sus gastos diarios; así conocerás su disposición para ahorrar.
• No les regales todo, esto solo creará el concepto que las cosas se pueden lograr muy fácilmente y sin esfuerzo.
• Crea hábitos de ahorro partiendo de una meta a corto plazo, ejemplo, que el niño ahorre de su mesada para comprar un juguete.

A continuación, te dejamos algunos consejos para mantener la seguridad de tus cuentas.

En los cajeros electrónicos

• No permitas la ayuda de terceros al utilizar el cajero electrónico.
• Tapa con la mano el teclado cuando digites tu clave.
• Memoriza tu clave, no la escribas.

En las sucursales virtuales

• Activa el sistema de alerta y notificaciones en tu celular.
• No utilices café internet para ingresar a tu cuenta de banco.
• Actualiza el protector antivirus.
• Al finalizar, cierra la sesión.
• No respondas a ventanas emergentes.
• Verifica que el sitio web sea seguro, lo puedes hacer verificando el candado cerrado.

¿Qué son los fondos de pensiones?​

Los fondos de pensiones son las entidades encargadas de administrar el ahorro que hace para su retiro. En Colombia, existen dos categorías de fondos de pensiones:

1. El régimen público, compuesto por un único fondo de pensiones.
2. El régimen privado, compuesto por cuatro alternativas de fondos de pensiones.

Si tiene un contrato laboral, su empleador ahorrará por usted un 12 % de su salario y se descontará un 4 % extra todos los meses. Ese ahorro irá al fondo de pensiones que haya elegido.

En cambio, si es independiente, le corresponde realizar un aporte equivalente al 16 % de sus ingresos mensuales. Actualmente, en Colombia, si es independiente puede:

1. Aportar un 16 % sobre el total de tus aportes mensuales, o
2. Realizar el aporte del 16 % sobre el 40 % de tus ingresos mensuales

¿Quién elige el fondo?

Cada uno es responsable de elegir a qué fondo de pensiones quiere afiliarse. Esta decisión se toma antes de ingresar al primer trabajo. Sin embargo, la ley permite que cambiarse de fondo:

1. De un fondo de pensiones privado a otro fondo de pensiones privado.
2. De un fondo de pensiones privado a Colpensiones.
3. De Colpensiones a un fondo de pensiones privado.

¿Qué son los multifondos y cómo funcionan​?

Cada fondo de pensiones privado tiene tres portafolios de inversión que se conocen como multifondos:

1. Fondo conservador: si no quiere correr riesgos y prefiere una rentabilidad baja pero estable. Está buscando que su dinero se conserve en el corto plazo y se encuentra en una edad próxima al retiro.
2. Fondo moderado: le faltan varios años para pensionarse y está dispuesto a correr un poco de riesgo para obtener mejores rendimientos y hacer crecer su dinero. Puede aceptar caídas discretas en su ahorro en el corto plazo porque confía que, en el mediano plazo, el resultado será mayor al del fondo conservador.
3. Fondo de mayor riesgo: está empezando a trabajar o todavía está a unas décadas de su edad de retiro. En este portafolio no le importa asumir caídas fuertes (como cuando hay una crisis financiera) porque espera obtener una rentabilidad más alta que la de un portafolio moderado en el largo plazo.

Extraída de: https://www.valoraanalitik.com/2023/02/08/estas-son-las-mejores-rentabilidades-de-fondos-de-pensiones-segun-cada-portafolio/

¡Dejemos las excusas!

Existen muchas excusas para no ahorrar como las del círculo de excusas.

Siempre le damos prioridad a lo URGENTE y olvidamos lo IMPORTANTE.

Ahorrar es prepararse para eventos imprevistos, Ahorrar es reservar dinero para el futuro.

Aprendamos a diferenciar entre los URGENTE y los IMPORTANTE:

• URGENTE es pagar el semestre de la universidad;
• IMPORTANTE ahorrar y controlar los gastos para viajar por el mundo;
• URGENTE es abonar a las deudas;
• IMPORTANTE ahorrar para programar un retiro digno cuando dejes de trabajar.

Mira el ahorro como un proyecto con el que alcanzarás un objetivo.

Te invitamos a asumir el reto, es muy simple, coge esta planilla y ahorra una cantidad de dinero cada día, al finalizar tendrás ahorrado $1.005.000.

En la planilla encontrarás la relación de 200 casillas, cada una tiene un valor mínimo de $50 y máximo de $10.000 y ninguna se encuentra repetida, tu reto es que cada día escojas una de las casillas y deposites en una alcancía ese valor.

Luego deberás tachar esa casilla para no repetir ningún valor.

En el mes del ahorro, conversamos con nuestro presidente de la Financiera sobre sus tips básicos para ahorrar. Conócelos y ponlos en marcha en tus finanzas personales y familiares.

Keyword: ahorro, ahorro a la mano, ahorro para empresas, por que ahorrar, cómo ahorrar dinero, ahorro o inversión, que ahorrar, ahorrar y ganar dinero.

Lorenzo Garavito, el presidente de Iris, cuenta con más de 30 años de experiencia en Finanzas. Es economista de la Universidad de los Andes y tiene una maestría en Administración de Empresas del MIT. Desde el 2020 es presidente de Iris y de la Financiera Dann Regional, una firma de libranzas de 25 años de experiencia.

En entrevista exclusiva, por el mes del ahorro, nos contó las acciones que considera fundamentales para lograr ahorrar y darle un mejor manejo a tus presupuestos.

• Ley de Borrón y Cuenta Nueva-Ley 2157 de 2021

La Ley de Borrón y Cuenta Nueva modifica el régimen de Habeas Data y trae beneficios para los deudores morosos que se pongan al día con sus obligaciones reportadas en centrales de riesgo. Más información Aquí

• Cuidar tus datos es cuidar tu seguridad-Ley 1266 de 2008

Nosotros periódicamente entregamos a DataCrédito y a la CIFIN la información de crédito de cada uno de sus clientes (deudores y codeudores) como una herramienta adicional para la toma de decisiones de crédito. Más información Aquí

• Tipos de entidades Vigiladas ¿Qué es la superintendencia de financiera de Colombia?

En este artículo vas a conocer las entidades vigiladas que apoyan la confianza y el proceso que tenemos como entidad financiera. Más infomación aquí

• Mecanismos de protección contractuales para el consumidor financiero.

Conocerás la Ley 1328 de 2009 donde se establecen las prácticas que deben ser tenidas en cuenta como mecanismos para la protección de los derechos del consumidor financiero. Más información aquí

Conozca información detallada sobre productos y servicios que pueden hacer más efectiva la gestión de tus finanzas